Квартири від єОселя. Як подати заявку на пільгову іпотеку від держави у 2024 році

єОселя - це державна програма доступного іпотечного кредитування, яка дозволяє громадянам України придбати житло, не маючи повної вартості квартири. Програма реалізується Мінекономіки, Міністерством цифрової трансформації та "Укрфінжитлом". Вона передбачає, що банки видають іпотеку не під ринкові 15-25% річних, а під пільгові 3% або 7%. Різницю між цими показниками фінансовим установам компенсує держава.

За програмою єОселя можна придбати квартиру у вже побудованому будинку, а не обов'язково купувати житло на етапі будівництва і чекати здачі оселі кілька років. Крім того, іпотеку можна взяти на термін до 20 років.

Наразі існує два види доступної іпотеки єОселя:

• пільгова іпотека – під 3%,
• єОселя для всіх (масова) – під 7%.

В обох випадках отримати іпотеку можуть громадяни України, віком від 18 років (на момент оформлення іпотеки) до 70 років (на момент погашення), які або не мають власного житла, або воно:

• площею менше, ніж 52,5 м² + 21 м² на кожного наступного члена сім'ї
• розташоване в районі проведення бойових дій чи на окупованій території

Це загальні умови для отримання кредитування для єОселя. 

Доречі, єОселя дає можливість придбати не тільки квартири, а й приватні будинки або таунхауси. За умовами програми, їх має бути введено в експлуатацію не пізніше ніж три роки тому.

Громадянам України, які хочуть скористатися програмою єОселя слід мати на увазі, що відрізняються категорії українців, для яких доступна іпотека під 3% або 7%.

Категорії, якім доступна іпотека під 3% (пільгова):

• медичні працівники закладів державної та комунальної форми власності,
• педагогічні та наукові працівники закладів освіти/науки державної та комунальної форми власності,
• військовослужбовці за контрактом, захисники/захисниці України та члени їхніх сімей,
• офіційно працевлаштовані в Україні не менше останніх 6 місяців.

Іпотека під 7% (масова) доступна для таких категорій громадян:

• ветерани війни та члени їхніх родин, учасники бойових дій, особи з інвалідністю внаслідок війни, сім'ї загиблих захисників й захисниць України,
• внутрішньо переміщені особи,
• інші громадяни, які не володіють житлом, або його площа менша ніж 52,5 м² + 21 м² на кожного наступного члена сім'ї додатково

За програмою доступного іпотечного кредитування єОселя наразі працюють сім банків. 

Серед них: п’ять державних фінустанов. Це — Ощадбанк, Приватбанк, Укргазбанк, Укрексімбанк, Sense Bank. Також в фінансуванні єОселя приймають участь два банки з приватним капіталом — Глобус та Sky Bank. 

Фінансовий моніторинг зазначає, що найчастіше цю іпотечну програму фінансує Ощадбанк — 44% (майже кожен другий виданий кредит). Далі по обсягах кредитування квартири єОселя йдуть Приватбанк (30%) та Укргазбанк (23%).

Державною програмою встановлено нормативну площу для квартир. 

Вона має бути не більше, ніж 52,5 м² на 1 особу + додатково по 21 м² на кожного наступного члена родини. 

Майте на увазі, що можна купити житло й більшою площею, однак "понаднормові" квадратні метри треба оплатити власним коштом.

В програмі єОселя існують вартісні обмеження. Все залежить від місця розташування омріяної квартири. 

Вартість квартири чи будинку не може перевищувати середню вартість спорудження житла у регіоні, помножену на визначений Мінрегіоном коефіцієнт.

Коефіцієнт становить:

• для міст-мільйонників — 2,5,
• для обласних центрів та міст з населенням понад 300 тис. — 2,
• для міст із населенням до 300 тис осіб — 1,75,
• для інших населених пунктів — 1.

Наприклад, як порахувати вартість житла у Львові: тут вартість 1 м² загальної площі квартир становить 20 тис 541 грн.

Тож, 20541 х коефіцієнт 2 = 41082 грн – це максимальна вартість 1 м² для міста Львів, на яку видадуть іпотеку.

Якщо сім’я з двох людей хоче купити квартиру за іпотекою єОселя у Львові.

Вони можуть отримати іпотеку на квартиру площею не більше 73,5 м² (52,5 м² + 21 м²) та максимальною вартістю 3 млн 19 тис 527 грн (41082 грн х 73,5 м²). 

Якщо для кредиту ви обрали квартиру більшу за 73,5 м², то "зайві" квадратні метри необхідно проплатити з власної кишені. 

Перевірити можливість участі у програмі єОселя можна, завітавши до банківської установи-учасниці цієї іпотечної програми. 

Дізнатися чи доступна вам програмі єОселя можна через онлайн-сервіс державних послуг, задля цього необхідно залишити відповідну заявку на сайті Дія. Система проаналізує первинні документи щодо доходів, статусу претендента, і він отримає попереднє рішення.

Крім того, це можна дізнатися через застосунок Дія.

Подати заявку на іпотеку від державної програми єОселя можна через мобільний додаток Дія. 

Задля цього виконайте кілька простих кроків:

• авторизуйтесь у застосунку Дія.
• перейдіть в меню "Послуги" і натисніть "єОселя".

Поставте відмітку в чекбоксі, що ознайомлені з умовами отримання іпотеки та не належите до перерахованих категорій і натисніть "Почати" - дайте відповіді на всі запитання.

Перевірте дані анкети, поставивши відповідні позначки в чекбоксах. Після ідентифікації особи, натисніть "Підписати", використавши код для Дія.Підпис.

Якщо ви зробили все правильно, вашу заявку буде надіслано в банк для прийняття рішення. Термін отримання рішення займає до 10 хвилин.

Якщо ви вирішили купити квартиру за програмою іпотечного кредитування єОселя, вам слід бути готовими до деяких неочевидних моментів.

Так, програма має "підводні камені":

Час. Вам знадобиться більше часу на збір і оформлення всіх необхідних документів, узгодження з банком і оформлення самої угоди.

Менше пропозицій квартир. Вибір квартир буде значно меншим, ніж при звичайній купівлі. Тому знайти квартиру, що відповідає вашим критеріям, буде складніше. Чому так? По-перше, не всі продавці готові продавати свою квартиру за іпотекою. По-друге, не всі квартири відповідають чітким критеріям програми єОселя.

Сума іпотеки. Банк може затвердити вам суму іпотеки нижче, ніж ви розраховували. Це може ускладнити пошук квартири або змусити вас доплачувати різницю самостійно разом з першим внеском.

Все з початку. Банк може не погодити вам квартиру, яку ви знайшли, і ви будете змушені подавати заявку вдруге, проходити процес пошуку іншого житла та узгодження квартири заново.

Отже, процес купівлі квартири за програмою єОселя не є найлегшим, але він цілком реальний.